For et par måneder siden inviterte Stephen Baughier, arrangøren av CampFI-møtene, meg til å holde foredrag på deres første utenlandssamling, som fant sted over fire dager i slutten av april i Santiago de Compostela i Spania. «FI» i CampFI står for Financial Independence, noe som betyr at de fleste på konferansen har som mål å spare mye for å kunne leve av investeringene sine. FI er beslektet med FIRE-bevegelsen - økonomisk uavhengighet, tidlig pensjonering - men ikke alle i FI er pensjonister.
Jeg har blitt kjent med og beundret mange FIRE-relaterte mennesker opp gjennom årene, blant annet Chris Mamula, Paula Pant, Jordan Grumet, Jackie Cummings Koski, Brad Barrett og JL Collins, hovedsakelig gjennom podcasten The Long View. Og selv om jeg elsker Spania, hadde jeg aldri vært i Santiago eller regionen Galicia. Arrangørene tilbød seg å sørge for mat og overnatting, og jeg så at byen, som er endestasjonen for den berømte Camino de Santiago, var ganske enkel å reise til fra Chicago. Jeg satte også pris på at konferansen var liten, med bare 50 deltakere, og et par av mine Boglehead-venner planla å delta. Jeg sa til Stephen at jeg takket ja, selv om jeg sannsynligvis ville være den eldste personen der.
Jeg tok ferie i forbindelse med turen, siden jeg egentlig ikke var der for å fremme arbeidsmessige mål. Men jeg fikk med meg noen fantastiske, arbeidsrelaterte erfaringer.
Definere økonomisk uavhengighet på dine egne premisser
Mange har et karikert bilde av FI-miljøet. De antar at alle prøver å leve på 10 dollar om dagen for å kunne slutte å jobbe når de er 35 år. Og jeg har i hvert fall møtt noen svært unge pensjonister som har forpliktet seg til å leve på et stramt budsjett for å slippe å jobbe. Temaer som travel hacking - bruk av visse kredittkort for å samle poeng for å få gratis eller sterkt rabatterte reiser - er en kilde til endeløse diskusjoner.
Men jeg møtte også folk i 50-årene med blomstrende bedrifter, småbarnsforeldre som jobbet i svært lønnsomme yrker, og folk som hadde pensjonert seg tidlig med gode pensjoner. Mange av dem jobbet fortsatt, men alle hadde bestemt seg for at de ønsket å bygge opp en økonomisk reserve slik at de kunne slutte hvis de fant ut at jobben ikke lenger passet dem. Jeg visste allerede at FIRE-miljøet var mer nyansert enn mange er klar over, men da jeg hørte folks historier, ble jeg enda mer overbevist. Det er ikke alle som er opptatt av å slutte tidlig i arbeidslivet eller ha en sparsommelig livsstil. Det er den økonomiske uavhengigheten som forener, og jeg tror det er et verdifullt mål for oss alle.
Hvis jobben gjør deg ulykkelig, bør du se deg om etter noe annet
Når det er sagt, lever «pensjonere seg tidlig» i FIRE i beste velgående. Det var mye snakk om folk som nådde «sine tall» - det beløpet de hadde bestemt seg for at de trengte for å erklære seg økonomisk frie. Folk delte historier om hvordan arbeidslivet deres var så slitsomt at det var så usunt at det førte til et ønske om å bli FIRE. Det fikk meg til å tenke på hvor suboptimalt det er at folk jobber til de blir utbrent.
De fleste jeg snakket med på konferansen, mente at hvis du elsker jobben din, bør du fortsette å jobbe. Men jeg tok meg selv i å føle meg litt defensiv når det gjaldt arbeid, og følte at folk kanskje undervurderte fordelene ved det. Karrieren min har gitt meg mye mer enn penger opp gjennom årene, blant annet en følelse av identitet og av å gjøre en forskjell, i tillegg til noen varige vennskap. Jeg er uenig i forestillingen om arbeid som et elendig slit som må overvinnes. Hvis jobben din er en sjeleknusende elendighet, må du for all del slutte. Men det trenger ikke å være slik.
Hvis du jobber lenger enn du nødvendigvis behøver, bør du vurdere motivene dine
Samtidig fikk opplevelsen meg til å tenke dypere over min egen plan. Mange FIRE-mennesker ser ut til å være mønsterbrytere. De liker å bryte med den amerikanske forbrukskulturen og si nei til andre normer, som å gå av med pensjon ved en (vilkårlig) 65-årsalder. Mange har ingen barn, noen er regelrett nomadiske. Jeg elsker det ved dem, men jeg er mer konvensjonell. Jeg begynte å lure på hvor mye av min beslutning om å fortsette å jobbe som skyldes at jeg ønsker å tilpasse meg det folk rundt meg har pleid å gjøre.
Da jeg lyttet til folk som har pensjonert seg i ung alder og med mindre formue, begynte jeg også å stille spørsmål ved om jeg hadde en velbegrunnet følelse av «nok». Kan en av grunnene til at jeg ønsker å fortsette å jobbe, være at det å spare er behagelig og velkjent, mens det å bruke penger er litt skummelt? Jeg vil ikke utelukke det. Jeg har tidligere sagt at jeg kommer til å være en av dem som ikke kommer til å bruke mye penger når jeg blir pensjonist, fordi sparing er så inngrodd i meg.
Din fleksibilitet er en superkraft
Når det gjelder pensjonsutgifter, har mitt største tekniske problem med FIRE alltid vært at folk bruker forskning som er utviklet for konvensjonelle utgiftshorisonter (25 til 30 år) på en mye lengre tidshorisont på 40 eller 50 år eller mer. Blant FIRE-folk hører jeg for eksempel mange henvisninger til retningslinjene om 4 % pensjonsutgifter. Men når tidshorisonten blir lengre, krymper de trygge utgiftsnivåene naturlig nok litt. Jeg er ikke så sikker på at 4 % er et trygt nivå.
Men konferansen fikk meg til å innse at FIRE-tilhengerne har et usedvanlig verdifullt verktøy i verktøykassen: evnen til å være fleksible med pengebruken. De fleste av dem har vært nøye med å budsjettere gjennom hele livet, og de er flinke til å skille mellom behov og ønsker. Og i verste fall kan unge pensjonister til og med vende tilbake til arbeidslivet - en mulighet som ikke er praktisk mulig for pensjonister i tradisjonell alder. Å være villig til å være fleksibel, og spesielt til å bruke mindre penger i nedgangstider, er en utrolig verdifull ressurs når det gjelder å sikre at porteføljen varer, noe vår forskning på pensjonsutgifter bekrefter.
Det kan være verdifullt å komme seg av den hedoniske tredemøllen
Til slutt fikk konferanseopplevelsen meg til å tenke på den hedoniske tredemøllen - den naturlige menneskelige tendensen til å venne seg til bedre ting og opplevelser etter hvert som inntekten øker, til et punkt der de slutter å imponere oss.
Jeg sluttet å løpe på tredemøllen under konferansen: innkvarteringen var ganske spartansk, og maten var solid, men ikke gourmet. Men da jeg oppdaget at Santiago har flere restauranter med Michelin-stjerner, bestilte jeg lunsj på egen hånd på en av dem den siste hele dagen. Det var intet mindre enn en åpenbaring. Jeg spiste et spektakulært åtteretters måltid som ble servert med utrolig omhu, og jeg nøt hver eneste slurk og bit. Opplevelsen var en påminnelse om verdien av balanse, kontraster og det å ikke ta noe for gitt. Jeg har planer om å forlate den hedonistiske tredemøllen oftere, slik at jeg virkelig kan nyte luksusen når den kommer i min vei, akkurat som jeg gjorde den regnfulle ettermiddagen i Santiago.
Avslutningsvis
Til syvende og sist ble jeg inspirert av de andre deltakerne, og jeg lærte noen verdifulle ting av dem. En viktig lærdom er at vi alle må definere økonomisk uavhengighet på våre egne premisser, inkludert hvorvidt «FI» inkluderer arbeid. Konferansen ga meg også lyst til å utfordre meg selv når det gjelder mine konvensjonelle tendenser, deriblant min forventning om å jobbe til eller etter den tradisjonelle pensjonsalderen. Fremfor alt var konferansen en påminnelse om at jeg av og til trenger å gå utenfor komfortsonen for å komme i kontakt med mennesker og ideer som utfordrer mine forutinntatte oppfatninger om hvordan ting bør gjøres. De fleste av oss har en tendens til å gjøre det motsatte når vi blir eldre; vi isolerer oss i grupper av likesinnede som deler samme livsstil og kommer fra lignende bakgrunner. Men det slår meg at en oppskrift på sunn aldring er å gjøre det motsatte.
