Morningstar
AnbefaltMedalist Rating Shield IconAwards 2022 Whats New IconMorningstar Direct Fund InsightsSustainability Sustainability Globe IconNyhetsbrev Arrow Right
Generell analyse

Spørsmål og svar om fondssparing - del 16

Her finner du et utdrag av tidligere besvarte spørsmål om fondssparing.

Christian Klerck Nilssen, 13.01.2006 | 10.01
Facebook Twitter LinkedIn
Font-Size
Spørsmål: Samboeren min og jeg begynner jobb i februar - vi er studenter nå. Med en samlet inntekt på 724.000 og et lån på 1.440.000 har vi muligheten til å spare en del. Ca 10-12.000 hver måned er øremerket sparing i tillegg til ca 100.000 som er disponible fra begynnelsen av. Om 4-5 år trenger vi en del (men ikke alle) av disse sparepengene til ny bolig.

Vi er imidlertid veldig usikre på hvilke sparingsalternativer vi bør satse på. En sparerådgiver foreslo 3.000,- pr mnd i banken, 4.000 i forskjellige fond og 3.000 i renter på et BMA-alternativ (noe som visstnok ville gi ca 1,5 mill i innskudd fra dag en). Nå leser jeg mye om at fondene går dårlig og at BMA-alternativene er dyre, uoversiktlige og risikable forbi man må selge på et bestemt tidspunkt. Hva er det beste a

lternativet for oss?

Svar: Med en sparehorisont på 4 til 5 år på mesteparten av beløpet, bør dere begrense aksjeeksponeringen til 30-40 prosent. Sats på månedlig sparing i et godt globalt aksjefond, med bred fordeling mellom land og bransjer. Videre kan dere fordele resten av beløpet på rentefond (obligasjoner og/eller pengemarked) og bankinnskudd. Når det gjelder BMA alternativer, så kommer dette an på produktet. Det som generelt kan sies er at mange av disse produktene er dyre og vanskelig å forstå. Dersom du/ dere ikke forstår produktet og avgiftsstrukturen, så velg bort dette alternativet. Lykke til.

Spørsmål: Tilleggsspørsmål vedrørende svar: Reglene sier at dersom et barn har over 75.000 kroner i formue, kan overformynderiet gripe inn i forvaltningen av midlene. I tillegg bør du være klar over at Skattekontoret vil kunne reagere, dersom andelene selges tidlig etter at de er overført i gave. Betyr dette at barna ikke kan selge fondsandelene umiddelbart etter at disse er overført som forskudd på arv? Hva regnes som et akseptabelt tidsrom?

Svar: Dersom myndighetene fatter mistanke om at det foregår spekulasjoner, vil de kunne gripe inn. Hva som regnes som akseptabelt tidsrom vites ikke, men det vil nok komme an på situasjonen, beløpet og motivet for salget. Dere bør uansett vente ”noen måneder” før dere eventuelt søker om å innløse andelene. Ta kontakt med advokat for nærmere opplysninger i deres tilfelle.

Spørsmål: Er det lønnsomt for oss å spare 1000 kr i Odin Norge og 1000 kr i Odin Norden hver måned over en lengre periode? Vi har spart i halvannet år, og lurer på hva som er det mest lønnsomme for vår del når vi tenker langsiktig sparing. Hilsen par i 40-årene.

Svar: Dersom dere har en horisont på minimum 10 år vil sparing i verdipapirfond generelt, og aksjefond spesielt, være et fornuftig alternativ. Dersom dere ikke har andre fond i porteføljen synes jeg imidlertid at deres eksponering mot Nordiske aksjer vil bli noe høy. I tillegg vil flere av aksjene gå igjen i begge de nevnte fondene, så dere vil få noe ”overlapp”.

Dere bør vurdere å satse på et globalt fond som kjernen i deres fondsportefølje. Dette vil redusere risikoen. I tillegg kan deler av den månedlige sparingen med fordel settes i et obligasjonsfond og/eller kombinasjonsfond, for å sikre dere mot eventuelle svake perioder på børsene.
TAGS
Facebook Twitter LinkedIn
Font-Size

Om forfatteren

 

© Copyright 2024 Morningstar, Inc. Alle rettigheter reservert.

Brukervilkår        Personvern        Cookie Settings          offentliggjøringer

Morningstar Rating for aksjer gis på grunnlag av en analytikers estimat av en aksjes virkelige verdi. Det er en beregning/mening og ikke et faktum. Morningstar gir stjerne-ratinger på grunnlag av en analytikers estimat av en aksjes virkelige verdi, som baseres på fire komponenter: (1) vår vurdering av selskapets økonomiske vollgrav (en: Economic Moat), (2) vårt estimat av aksjens virkelige verdi, (3) usikkerheten vi knytter til estimatet av virkelig verdi og (4) den nåværende markedskursen. Denne prosessen kulminerer i en enkelt-punkts stjerne-rating som oppdateres daglig. 5 stjerner representerer analytikernes tro på at aksjen utgjør en god verdi til nåværende kurs, i motsetning til 1 stjerne. Hvis våre grunnleggende antagelser stemmer, vil markedskursen med tiden konvergere med virkelig verdi-estimatet, vanligvis innen tre år. Investeringer i verdipapirer er underlagt markedsrisiko og andre risikoer. Et verdipapirs tidligere utvikling kan kanskje, eller kanskje ikke, fortsette inn i fremtiden, og historien er ingen indikasjon på fremtidig utvikling. Hvis du vil ha detaljert informasjon om Morningstars rating for aksjer, kan du besøke

Et Quantitative Fair Value Estimate representerer Morningstars estimat av verdi per aksje som egenkapitalen til et selskap er verdt i dag. Et Quantitative Fair Value Estimate er basert på en statistisk modell som avledes av estimatet av virkelige verdi som Morningstars aksjeanalytikere utarbeider for selskaper, og som omfatter en økonomisk prognose for selskapet. Quantitative Fair Value Estimate beregnes daglig. Det er en beregning/mening og ikke et faktum. Investeringer i verdipapirer er underlagt markedsrisiko og andre risikoer. Et verdipapirs tidligere utvikling kan kanskje, eller kanskje ikke, fortsette inn i fremtiden, og er ingen indikasjon på fremtidig utvikling. Hvis du vil ha detaljert informasjon om Quantiative Fair Value Estimate, kan du besøke denne siden.

Morningstar Medalist Rating er et oppsummerende uttrykk for Morningstars fremtidsrettede analyse av investeringsstrategier, tilbudt via spesifikke investeringsprodukter gjennom en rangeringsskala bestående av Gull, Sølv, Bronse, Nøytral og Negativ. Medalist Rating indikerer hvilke investeringsprodukter Morningstar tror sannsynligvis vil overgå en relevant indeks eller gjennomsnittet til en sammenlignbar gruppe over tid, justert for risiko. Investeringsproduktene evalueres ut fra tre hovedpilarer: People, Parent og Process. Disse, kombinert med en vurdering av kostnadene, danner grunnlaget for Morningstars overbevisning om produktenes investeringsverdi og fastslår hvilken Medalist Rating som tildeles. Pilarvurderingen blir gitt på en skala fra Lav, Under gjennomsnittet, Gjennomsnittlig, Over gjennomsnittet og Høy. Pilarene kan evalueres via en analytikers kvalitative vurdering (enten direkte til et produkt som analytikeren dekker eller indirekte når pilarvurderingene til et dekket produkt kartlegges mot et relatert udekket produkt) eller ved bruk av algoritmiske teknikker. Produktene sorteres etter forventet ytelse i rangeringsgrupper definert av deres Morningstar-kategori og deres aktive eller passive status. Når analytikere dekker et produkt direkte, tildeles de tre pilarvurderingene basert på deres kvalitative vurdering, under tilsyn av en Analyst Rating Committee, som overvåker og revurderer beslutningen minst hver 14. måned. Når produktene dekkes, enten indirekte av analytikere eller av algoritmer, tildeles vurderingene månedlig. For mer detaljert informasjon om disse ratingene, inkludert deres metode, vennligst gå til http://global.morningstar.com/managerdisclosures. here

Morningstar Medalist Rating er ikke erklæring av fakta, og de er heller ikke en kreditt- eller risikovurdering/-rating. Morningstar Medalist Rating (i) skal ikke brukes som eneste grunnlag for å evaluere et investeringsprodukt, (ii) innebærer ukjente risikoer og usikkerhetsfaktorer som kan føre til at forventningene ikke inntreffer eller avviker vesentlig fra hva som var forventet, (iii) kan ikke garanteres å være basert på fullstendige eller nøyaktige forutsetninger eller modeller når de er bestemt algoritmisk, (iv) innebærer risikoen for at avkastningsmålet ikke oppnås på grunn av uforutsette endringer i slik som uforutsette hendelser i forvaltingen, teknologi, økonomisk utvikling, renteutvikling, drifts- og/eller materielle kostnader, konkurransepress, tilsynslovgivning, valutakurs, skatter, valutakursendringer og/eller endringer i politiske og sosiale forhold, og (v) bør ikke betraktes som et tilbud eller en anbefaling om å kjøpe eller selge et investeringsprodukt. En endring i de grunnleggende faktorene som ligger til grunn for Morningstar Medalist Rating kan bety at ratingen senere ikke lenger vil være nøyaktig.

For mer informasjon om den historiske Morningstar Medalist Rating for ethvert forvaltet investeringsprodukt som Morningstar dekker, kan du kontakte ditt lokale Morningstar-kontor.

For mer detaljert informasjon om interessekonflikter, inkludert EU MAR-opplysninger, se «Morningstar Medalist Rating Analyst Conflict of Interest & Other Disclosures for EMEA»her

Angi valg for nettstedet For å sikre at nettstedet er relevant for deg, må vi vite om du er en privatinvestor eller en profesjonell aktør innen finans.