Nye spørsmål og svar om fondssparing

1) Hei! Hvordan vurderer du fremtidsutsiktene mht nye markeder for eksempel Global emerging markets (DNB) på bakgrunn av de siste ukers hendelser? Er de strukturelle trendene mot ny og mer vekst i Kina (eller regionen rundt feks Shanghai-børsen) så gode at det oppveier den siste tids nedgang? Eller bør man selge seg ut av nye markeder nå for å komme inn igjen senere? ( Altså peker de strukturelle tegn for at Kina med omegn skal vokse at man like gjerne kan bli fordi det snart snur?

Heisann, Emerging markets opplever ofte en høyere volatilitet enn markeder i den vestlige verden.

DnB Global Emerging Markets har på bakgrunn av det jeg finner om fondet på www.morningstar.no har gjort det litt bedre enn snittet av vekstmarkedsfondene både på 1, 2 og 3 år sikt. Kombinert med at det har fire stjerner, så det må sies og være et solid og godt fond.

Jeg ønsker å være forsiktig med å uttale meg for konkret om Kina. Allikevel er det mange tegn som tyder på en fortsatt solid og sterk vekst i Kina i mange år fremover. De har hatt en fenomenal vekst i BNP over mange år og de fleste økonomer tror at dette vil fortsette fremover. Banksektoren er et faremoment, men samtidig ser det ut som om overgangen til en markedsstyrt økonomi, kontrollert av kommunistene går veldig bra, og det lover også godt for fremtiden.

Som min gode kollega Las Olsen skrev i en artikkel på vår hjemmeside så viser undersøkelser at det ofte går dårlig når man prøver og ”time” markedet, det er også årsaken til at man anbefaler investorer og bli sittende også i urolige tider. Det er uansett viktig å være klar over at fremvoksende økonomier som den kinesiske har større risiko enn etablerte, det er også derfor avkastningen ofte er litt større i fremvoksende økonomier. Din totale eksponering mot disse økonomiene bør derfor være liten, slik at du unngår unødig høy risiko i porteføljen.

2) Hei! Jeg har 70.000 kroner stående i banken med rente på så å si ingenting... Jeg vurderer å legge 30.000 kr av disse i et fond, men jeg har ikke peiling på dette... Hva burde jeg velge? Hva er risikoen for å tape pengene, og hvor mye kan man tjene på dette? Har ikke behov for pengene på la oss si 5 år. Takker for svar.

Hei, hvor mye du kan tjene på å sette penger i fond avhenger helt av hvilke typer fond du setter pengene i, fordi de ulike fondene har ulik risiko. Hvis du har fem år sikt på investeringen din så anbefaler jeg at du velger en forsiktig investeringsprofil, dvs. en andel pengemarkeds og obligasjonsfond, men også litt aksjefond. Bakdelen med å investere forsiktig, slik det er om man investerer en stor del i pengemarkeds og obligasjonsfond er at fortjenesten blir lavere, men så er da også risikoen for en større nedgang betydelig lavere enn den er i aksjefond.

Kan du ha lengre sparehorisont på pengene du setter i aksjefond, så blir risikoen for at du går på et tap også mindre. Man operer ofte med minimum fem års sikt på penger plassert i aksjefond, men med tanke på risikoen så er nok 7-8 år en bedre og litt mer forsiktig horisont. Det er også årsaken til at jeg anbefaler at du har en god andel i pengemarkeds- og obligasjonsfond når du har fem års horisont på sparingen.

Når du investerer i fond så må du huske på at det aldri er dumt å ta en gevinst, altså selge hele eller en andel av fondet om du har en god gevinst i det. Når man nærmer seg tiden da spareperioden er over så er det lurt å gå over til sikrere plasseringer, dvs. at du selger deg ned i aksjefond og plasserer mer i pengemarkeds- og obligasjonsfond slik at risikoen blir lavere.

Samtidig er det viktig å følge med på fondene dine og eventuelt rebalansere hvis et eller flere fond enten har økt eller tapt mye, slik at du ikke har en mye høyere eller lavere andel i enkelte fond enn det du har planlagt. Du bør aldri ta større risiko enn at du sover godt og ikke går rundt og engster deg for pengene du har investert.

Jeg anbefaler at du går inn på www.morningstar.no og prøver å sette sammen din egen portefølje ved å registrere deg under menyen min portefølje i høyre marg (det er gratis) og så kan du se hvilken risiko du får på dine forskjellige alternativ der. 3) Mindre lån eller fond? Har noe over 200.000 på bok, tenkt til egenkapital ved kjøp av større bolig, eventuelt for å nå 60 % lån. Har bolig nå med 60 % lån. Spørsmålet blir: skulle det normalt lønne seg å bruke pengene som egenkapital i bolig eller investere i fond. (har tro på at indeksen vil peke oppover igjen) Er kunde hos sparebank1 nordvest, er de OK på fond?

Du er i en heldig situasjon allerede som har godt med frie tilgjengelige midler om noe uforutsett skulle skje, og samtidig er innenfor 60 prosent sikkerhet. Da har du sannsynligvis de beste betingelsene i banken, og det er lite eller ingeting å hente på lavere rente ved å betale ned lån. Normalt skal det også lønne seg å spare i aksjer fremfor å betale gjeld. Dette skyldes at over tid, så er avkastningen på aksjer høyere enn lånerenten.

Sparebank1 tilbyr fond fra Odin forvaltning og Odin forvaltning har flere fond som får høy rating av Morningstar.

4) Hei! Jeg er kvinne på 58 år som satte ca. 400.000, arvepenger etter mine foreldre, i Terra fond for ca. 2 år siden, spredd i fem ulike fond. Jeg begynner å nærme meg pensjonsalderen og pengene skal være til glede og sikkerhet i min alderdom. Jeg har ikke full opptjeningstid når jeg går av med pensjon og slutter i et lavtlønnsyrke. Jeg sparer ikke, men pengene står låst fast. Jeg ringte banken og min fortjeneste på 150.000 var sunket til 130.000. Jeg tok 130.000 og satte over på banken på høyrente da jeg reiste en uke på ferie. Nå ønsker jeg råd om hva jeg skal gjøre med pengene som står i fond, i underkant av 400.000. Skal jeg selge? Takknemlig får råd.

Hei, hva du skal gjøre med pengene er litt avhengig av når du ser for deg å gå av med pensjon, men hvis jeg tar utgangspunkt i 64-65 år så kan det lønne seg å la en andel av pengene stå i fond, men jeg ville ikke hatt alt i aksjefond. Dette er fordi du er avhengig av pengene når du blir pensjonist og da må man være forsiktig med hvordan man sparer

Når man nærmer seg pensjonsalder er det en god ide å gå over til en mer forsiktig investeringsprofil, dvs. mer pengemarkeds og obligasjonsfond og mindre aksjefond. Jeg ville allikevel hatt en andel aksjefond hvis det er 5-6 år til du går av med pensjon, men trappet ned aksjefondsandelen jo nærmere du kom pensjonsalder og de siste par årene tror jeg at jeg ville hatt alt i pengemarkeds- og obligasjonsfond.

Jeg synes forresten det var en god idé av deg å realisere gevinsten, det er aldri dumt å gjøre det. Bare husk at gevinsten kommer til beskatning, og at du må sette av pengene selv. 

5) Hei der, jeg skal plassere NOK 300.000 i et til to år - skatter ikke til Norge. Hva er ditt råd til meg? Har en del i fond (på lang sikt) fra tidligere. Ser frem til ditt svar!

Hvis du skal plassere 300 000 kroner i et til to år så ville jeg satt de pengene i rentefond. Det er for stor risiko å sette penger i aksjefond om man bare har tenkt å ha de stående der i et par år. Til det svinger aksjemarkedet altfor mye.